Чем отличается кредит от ипотеки

фото Чем отличается кредит от ипотеки

Отличия ипотеки от кредита

При оформлении ипотечного кредитования, занимаемую сумму переводят сразу на счет продавца. Заемщик не получает данную сумму наличными. Сроки на возврат обычно намного больше, чем при оформлении обычного кредита. Да и процентная ставка будет несколько ниже других предлагаемых кредитных продуктов. Но приобретенная недвижимость на время выплаты ипотеки уйдет в залог банку.

Ипотека бывает двух видов: жилищная и коммерческая. Возможная сумма займа может варьироваться от 300 тысяч до десятков миллионов. Данный вид кредита можно оформить и под залог уже имеющейся квартиры. В этом случае сумма займа не превысит 70 процентов от ее рыночной стоимости.

Цель займа

Перед отправлением запроса, вам лучше сразу определиться с целью, на которую вы собираетесь потратить занимаемые деньги. Если это будет покупка квартиры, то в этом случае подойдет целевое ипотечное кредитование. Такой кредит считается наиболее выгодным и надежным.

Если же с целью еще не определились, но решили занять денег у банка, то в такой ситуации подойдет обычный нецелевой займ. В этом случае деньги заемщик получает наличными на руки, в отличии от ипотеки.

Что такое ипотека и кредит

Под ипотекой понимают определенную сумму, которая выдается банком под определенный процент только на покупка первичного или вторичного жилья. На другие нужды занимаемые средства потратить не получится! Каждый займ выдается на основании федерального закона №102.

Кредит является нецелевым займом, который может выдаваться любым финансовым учреждением, имеющем на это лицензию. В этом случае деньги тратятся по вашему усмотрению.

При покупке жилья лучше использовать целевой займ. Ипотека уже давно стала развитым продуктом среди банковских услуг, и на этот счет разработано множество программ. Преимущества такого займа заключаются в пониженной процентной ставки, минимальном первоначальном взносе. Нецелевой займ таких возможностей не представляет.

Форма получения занимаемых денег

Приобретаемая жилплощадь по ипотеке остается в залоге у банка. Для кого то, это может быть удобно, так как необходимость в поисках залога отпадает. Но приобретая квартиру в ипотеку, продать ее будет гораздо сложнее, так как вы не будете полноценным хозяином пока не рассчитаетесь с долгом.

Если же оформлять кредит под залог имеющегося жилья, то можно не искать сумму на первоначальный взнос. Такие кредитные отношения удобны для той категории людей, которые не имеют первоначального взноса.

Сроки возврата занимаемых средств

Еще одним преимуществом ипотечного займа считается срок. Большинство банков устанавливают следующий диапазон: от трех до пятидесяти лет. В среднем же заемщики рассчитывают свои сроки по возврату займа от трех до двадцати лет. Данный промежуток времени позволит рассчитываться с кредитом небольшими суммами, которые не значительно скажутся на семейном бюджете.

Одно из главных условий считается возраст кредитуемого лица. Он должен быть не менее 21 года и не более 65 лет при расчете последнего платежа. Если же оформлять обычный кредит, то в этом случае возраст заемщика практически не важен. Здесь особое внимание уделяют его платежеспособности. Да и срок потребительского кредита не может превышать пяти лет.

картинка Схема ипотеки в лицах

Обеспечение

Отрицательный момент залога приобретаемой недвижимости заключается в следующем:

  • заемщик не будет являться полноправным хозяином жилплощади до тех пор, пока не рассчитается с ипотекой;
  • любые регистрационные действия должны согласовываться с банком;
  • в такую квартиру можно прописать не более одного человека;
  • ипотека может быть оформлена на двух хозяев недвижимости.

При оформлении потребительского кредита без залога могут потребоваться поручители, что не для многих будет удобным.

Размер занимаемой суммы

В этом случае выгоднее оформление ипотеки, так как здесь возможно получить сумму в несколько миллионов. Что же касается потребительских кредитов, то здесь не стоит рассчитывать на большие суммы.

Размер кредита редка может быть одобрен более 2 миллионов рублей.

Процентные ставки

Приоритет за низкими процентными ставками остается при оформлении ипотеки. Он всегда будет ниже процента по потребительскому кредиту. Обычно он составляет 12,5 процентов, но возможно найти и меньше.

Что касается обычного кредита, то здесь проценты намного больше. Обычно банки предлагают ставки от 20 до 35 процентов. Понизить ее возможно при отличной кредитной истории, при наличии зарплатной карты от кредитующего банка, при учете других специальных условий.

Риски

Здесь большие риски остаются за категорией людей, оформляющих ипотеку. При просрочке платежей банк сразу же отберет жилье без каких-либо судебных разбирательств, так как этот пункт прописывается в договоре.

При оформлении обычного кредита финансовые потери сводятся к минимуму, да и в залоге у банка ничего не будет.